Immobilier et inflation : stratégies pour gagner

Inflation = augmentation soutenue du niveau général des prix des biens et services.

En termes simples, cela signifie que votre pouvoir d’achat diminue avec le temps et avec l’inflation pour le même montant d’argent.

Vous souvenez-vous encore qu’au milieu des années 90, vous pouviez prendre votre retraite avec un million d’euros ?

Aujourd’hui, ce même montant semble à peine suffisant pour quelques années.

La question est:

Comment se comporte l’immobilier en période d’inflation ? Lorsque les prix augmentent, ce qui est synonyme d’inflation, les loyers augmentent au même rythme. Les revenus immobiliers bruts restent donc protégés de l’inflation. Toutefois, les taux des prêts bancaires augmenteront également. Cela peut ralentir les projets d’achat et d’investissement et ainsi réduire les prix de l’immobilier.

Les effets de l’inflation sur l’immobilier

L’inflation a un impact significatif sur divers secteurs de l’économie, dont l’immobilier.

Lorsqu’on parle de l’impact de l’inflation sur l’immobilier, il est important de comprendre comment elle affecte les prix de l’immobilier et la demande immobilière.

Yannis G, expert en immobilier, partage ses expériences :

« En tant qu’investisseur immobilier depuis plus de deux décennies, j’ai personnellement ressenti l’impact de l’inflation sur mon portefeuille. Il est frustrant de constater que ce qui paraissait une somme confortable il y a vingt ans ne représente plus la même sécurité aujourd’hui. Il s’agit d’une réalité inquiétante, mais aussi d’une forte motivation pour trouver des solutions efficaces. »

L’impact sur les prix de l’immobilier

L’inflation provoque souvent une hausse des prix de l’immobilier.

L’une des principales raisons est l’augmentation du prix des matériaux de construction.

Le coût des matériaux tels que le bois, l’acier et le ciment a tendance à augmenter avec l’inflation, ce qui entraîne une hausse des coûts de construction.

Les promoteurs immobiliers doivent répercuter ces coûts supplémentaires sur les prix de vente des immeubles neufs, ce qui fait grimper les prix de l’immobilier.

En plus des frais de matériel Les coûts de main-d’œuvre augmentent également en période d’inflation.

Les salaires doivent être ajustés à la hausse pour suivre le coût de la vie, ce qui ajoute une autre couche de coûts aux projets de construction.

Cela augmente les coûts globaux de construction, ce qui se reflète dans les prix plus élevés des nouvelles propriétés.

Là Mise à niveau des actifs existants est un autre effet notable de l’inflation.

En raison de la hausse des coûts de construction de nouveaux immeubles, la valeur des immeubles déjà construits diminue souvent.

Cette valorisation est avantageuse pour les propriétaires actuels, mais peut rendre difficile l’accès à la propriété pour les nouveaux acheteurs.

L’influence sur la demande immobilière

Gérard P., expert immobilier, exprime ses inquiétudes et ses conseils :

« Il n’y a rien de plus stressant que de voir vos économies durement gagnées perdre de la valeur à cause de l’inflation. En tant qu’investisseur, j’ai souvent conseillé à mes proches d’envisager l’immobilier comme une solution à long terme pour protéger leur pouvoir d’achat. Ce conseil est basé non seulement sur des données économiques, mais aussi sur mon expérience personnelle selon laquelle les investissements bien placés prennent de la valeur malgré l’inflation. »

L’inflation a également un impact significatif sur la demande immobilière et influence le pouvoir d’achat des ménages privés.

En matière d’investissement locatif, l’inflation peut avoir des effets opposés.

• D’abord, La hausse des prix de l’immobilier peut entraîner une hausse des loyersce qui est bénéfique pour les propriétaires et les investisseurs locatifs.

• D’autre part, À mesure que l’inflation augmente, les coûts d’entretien et de gestion des propriétés augmentent également. ce qui peut réduire les marges bénéficiaires.

Par conséquent, les investisseurs doivent être prudents et analyser soigneusement le marché avant d’investir en période d’inflation.

Les réactions des acheteurs et des investisseurs sont également influencées par l’inflation. Les acheteurs peuvent adopter une approche attentiste, espérant une stabilisation des prix avant de procéder à un achat important.

Les investisseurs, en revanche, pourraient considérer l’immobilier comme une protection contre l’inflation, puisque la valeur de l’immobilier a tendance à augmenter avec l’inflation.

Cependant, vous devez également en tenir compte des taux d’intérêt plus élevés et cela augmentation des coûts de financement qui accompagnent souvent les périodes d’inflation.

Comment lutter contre l’inflation ou même en profiter.

La réponse : Propriété.

Tout d’abord, évaluons dans quelle mesure vous perdez réellement face à l’inflation avec les investissements traditionnels.

Pour de nombreuses personnes, nous évaluons ce dont nous avons besoin pour la retraite en fonction de notre mode de vie actuel.

Lorsque nous gagnons 100 000 € par an, nous pouvons commencer à investir et à ouvrir nos comptes comme bon nous semble.

Or, si vous avez ouvert un compte retraite en 1989 avec un salaire de 100 000 euros, vous aurez en réalité besoin de 209 910,82 euros en 2021 en raison du taux d’inflation cumulé de 109 % sur les 30 dernières années.

De plus, les frais associés à la gestion de nombreux comptes de retraite épuisent complètement les fonds nécessaires pour suivre le taux d’inflation.

Comme l’a dit un expert financier, cette hausse constante des prix ne serait pas si difficile à suivre si le pouvoir d’achat d’un euro augmentait en même temps, mais ce n’est pas le cas.

La seule façon de lutter contre l’inflation est de gagner plus d’argentMais pour la plupart des travailleurs, les salaires réels – en tenant compte de l’inflation – stagnent, voire diminuent, depuis des décennies.

Évaluons maintenant l’immobilier en tant qu’outil pour lutter contre l’inflation et générer des flux de trésorerie maintenant et à la retraite.

Les investissements immobiliers sont souvent considérés comme des investissements de couverture contre l’inflation. Les investissements de couverture contre l’inflation impliquent généralement des actifs dont on s’attend à ce qu’ils augmentent ou au moins maintiennent leur valeur sur une période de temps.

Appréciation (augmentation de valeur) :

L’un des aspects les plus bénéfiques de l’immobilier est l’appréciation de la valeur, qui permet de réaliser des plus-values.

En moyenne, la valeur des propriétés augmente de 3 à 5 % par an

Sur certains marchés locaux, comme les grandes zones métropolitaines, nous avons observé des taux d’appréciation compris entre 6 et 10 % selon les années.

Par exemple, si vous achetez une maison pour 100 000 euros et supposez une augmentation de valeur annuelle de 6 %, vous disposerez dans seulement 10 ans d’un bien d’une valeur de 179 000 euros.

Même avec une plus-value de 4 %, le bien vaudrait 148 000 €.

Rapporté à l’inflation, le taux d’inflation était d’environ 19 % entre 2009 et 2021, ce qui signifie que votre achat de 100 000 € vous coûterait 119 000 € en 10 ans.

Comme vous pouvez le constater, vous n’avez pas seulement suivi l’inflation investissements immobiliers, Mais vous avez également bénéficié d’une valeur ajoutée et d’une appréciation grâce à cet investissement.

Guide complet pour investir dans la location saisonnière

Augmentation des revenus (loyer) :

L’avantage d’un investissement immobilier clé en main ou d’une stratégie d’achat et de conservation est le flux de trésorerie généré par les locataires.

Investir judicieusement dans des investissements locatifs ne couvrira pas seulement vos dépenses mensuelles, notamment :

• votre prêt principal,
• Les intérêts,
• les impôts
• et l’assurance,

Mais aussi de générer une trésorerie de 100 à 400 euros par mois.

Mieux encore, lorsqu’ils sont gérés judicieusement, les immeubles locatifs peuvent entraîner des augmentations de loyer annuelles, générant ainsi un flux de trésorerie encore plus important que votre investissement initial.

Il est vrai que certaines dépenses comme les taxes et les assurances peuvent également augmenter avec le temps.

Cependant, augmenter vos revenus locatifs vous aidera à couvrir ces dépenses tout en vous procurant une trésorerie supplémentaire.

En augmentant les loyers, vous luttez contre l’inflation, qui peut affecter vos impôts, vos assurances et vos frais d’entretien.

Dette dévaluée :

À mesure que la valeur de votre propriété augmente, la dette que vous devez sur cette propriété diminue également avec le taux d’inflation.

Pour faire simple, votre versement hypothécaire de 750 € la première année vaut 750 €.

Cependant, cette dette vaudra nettement moins dans 10 ans en raison de l’inflation.

Par souci de cohérence, nous utilisons le taux d’inflation 2009-2021.

Si votre paiement était de 750 euros en 2009, il ne vaudra qu’environ 640 euros en 2019 en raison de l’inflation.

Si tu utilises

Lorsque vous investissez dans l’immobilier, vous bénéficiez du remboursement de vos dettes.

Bien entendu, votre mensualité reste la même.

Vous effectuerez toujours ce paiement de 750 € par mois année après année (en supposant qu’il s’agisse d’un prêt amorti).

Cependant, la valeur de ce paiement diminuera avec le temps.

L’inflation est inévitable. Il s’agit soit d’un taux d’intérêt élevé, soit d’un taux d’intérêt stable, soit d’un taux d’intérêt moyen.

Même dans une économie en déclin, le taux d’inflation se situe en moyenne autour de 2 %.

L’un des meilleurs moyens de lutter contre l’inflation et même de gagner la partie est de réaliser des investissements de couverture contre l’inflation, comme l’achat et la possession de biens immobiliers.

Les effets de l’inflation sur les prêts immobiliers

L’inflation est toujours surveillée par les banques centrales. Et ils ont mis en place une méthode classique. Cela implique une augmentation des taux d’intérêt directeurs.

Le taux de refinancement est le taux d’intérêt auquel les banques contractent des emprunts auprès des banques centrales.

Si ce taux d’intérêt augmente, c’est-à-dire si les taux d’intérêt directeurs augmentent, les coûts que les banques doivent répercuter sur leurs clients lors de l’octroi de prêts augmentent automatiquement.

Une augmentation de l’inflation entraîne une augmentation des prix et donc une augmentation des taux d’intérêt hypothécaires.

Pour mieux comprendre :

Les bases de l’inflation

En économie, l’inflation est une mesure quantitative – une mesure de quantité plutôt que de qualité – du taux auquel le coût moyen d’un panier de biens standardisés augmente sur une période de temps donnée.

L’inflation mesure le pouvoir d’achat de la monnaie et est généralement exprimée en pourcentage.

La hausse des prix est une mauvaise nouvelle pour les consommateurs car, année après année, il faut de plus en plus d’argent pour acheter le même panier de biens et de services.

Ce concept s’appelle le pouvoir d’achat.

L’autorité monétaire d’un pays, telle que qu’une banque centrales’efforce de maintenir le taux d’inflation dans des limites afin de maintenir l’économie en marche et de promouvoir la croissance.

Un certain niveau d’inflation est nécessaire car il encourage les dépenses qui contribuent à la croissance économique nationale.

De nombreux facteurs différents contribuent à la hausse des prix.

Lorsque la demande globale de biens augmente, les prix de l’offre augmentent.

L’augmentation des coûts de production – de l’augmentation des coûts de main-d’œuvre à l’augmentation du coût des matières premières.

La plupart des consommateurs considèrent l’inflation comme une situation défavorable.

Intérêts et financement immobilier

Pour freiner l’inflation, les banques centrales ajustent souvent les taux d’intérêt.

Une politique monétaire restrictive accompagnée d’une hausse des taux d’intérêt, L’objectif est de freiner la demande et de stabiliser les prix. Cela a un impact direct sur les prêts hypothécaires et l’accès au crédit immobilier.

La hausse des taux d’intérêt rend les prêts hypothécaires plus chers, augmente les mensualités des prêts à taux variable et rend les nouveaux prêts hypothécaires plus chers. Cela réduit la demande de biens immobiliers.

Les critères de prêt deviennent de plus en plus stricts, les exigences en matière de revenus, de garanties et de solvabilité augmentent, limitant l’accès au financement et réduisant la demande.

Des coûts d’emprunt plus élevés pour les ménages réduire la capacité d’achatAugmenter les mensualités et limiter le budget pour les autres dépenses.

Cela peut retarder les achats ou les déplacer vers des propriétés moins chères, affaiblissant ainsi le marché immobilier.

Les investisseurs voient leurs coûts de financement augmenter, réduisant les marges bénéficiaires sur les investissements locatifs et les projets de développement.

Ils doivent réévaluer leurs rendements et devenir plus sélectifs, tandis qu’une baisse de la demande pourrait avoir un impact sur les prix de vente et les loyers, rendant certains investissements moins attractifs.

Vous trouverez ici : Qu’est-ce qu’un investissement immobilier ? (5 façons d’en vivre)

J’espère que vous apprécierez la lecture de cet article.

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