Immobilier : investissements recommandés par âge

Ce que vous attendez de votre patrimoine immobilier évoluera au cours de votre vie.

Pour savoir comment vos considérations immobilières et hypothécaires devraient évoluer selon que vous soyez dans la vingtaine, la trentaine ou la quarantaine, nous sommes allés directement à la source et avons consulté des experts hypothécaires de renom.

Ces conseils d’experts peuvent vous aider à prendre des décisions éclairées, que vous soyez un premier acheteur ou que vous soyez prêt à vivre quelque chose de différent.

A partir de quel âge et jusqu’à quel âge peut-on obtenir un crédit immobilier ? D’un point de vue réglementaire et bancaire, il n’y a pas de limite d’âge, ni à 20, 30, 50 ans, ni au-delà de 60 ou 70 ans. En pratique, ce sont les revenus et le patrimoine de chacun qui déterminent la capacité d’emprunt (33% des revenus) et l’état de santé qui détermine le montant du prêt immobilier.

Conseils immobiliers pour les 20 ans

Voyez la situation dans son ensemble.

Économisez au moins 5 000 à 10 000 euros, puis arrêtez de louer et achetez votre premier bien. Obtenez un crédit immobilier à taux préférentiel en démontrant à la banque votre jeune âge.

Recherchez une bonne affaire en dessous du prix du marché ou trouvez un agent immobilier qui pourra vous offrir la maison de vos rêves.

Choisissez bien votre prêt

En tant que nouvel acheteur, il est important de déposer le plus tôt possible afin de déterminer les conditions et les types de prêts immobiliers qui vous seront proposés.explique Jason Knee, responsable senior des prêts chez BNP Paribas.

« Il est souvent judicieux de comparer différentes propositions de prêt et de prendre en compte la durée pendant laquelle vous envisagez de vivre dans votre premier bien.

Les taux d’intérêt fixes sont l’option classique et la plus populaire, mais les taux d’intérêt variables peuvent s’avérer judicieux si vous souhaitez conserver votre premier prêt pendant moins de 10 ans.

Vérifiez votre solvabilité

« L’une des choses les plus importantes à faire quelques mois avant d’envisager l’achat de votre résidence principale est de vérifier votre capacité d’emprunt sur un site comme Meilleurs Taux com.

Là, vous pouvez obtenir des simulations gratuitement. Ceci est souvent le résultat d’un « rapport de crédit mixte », dans lequel le simulateur de crédit mélange votre rapport de crédit avec celui de quelqu’un d’autre dans ses grandes bases de données.

De nombreux jeunes acheteurs et acheteurs promo croient à tort qu’ils devraient contacter un agent immobilier et payer des centaines de dollars ou plus pour « préparer » leur demande de prêt.

C’est la dernière escale si vous avez une bonne capacité d’emprunt.

Pensez à une nouvelle propriété

Les nouvelles propriétés nécessitent beaucoup moins d’entretien et il est peu probable qu’elles nécessitent des améliorations majeures dans les années à venir.

Ils sont également plus économes en énergie, réduisant ainsi vos coûts énergétiques, mais vous garantissant également de ne pas bénéficier de rabais à la revente.

De plus, les frais de notaire et l’assurance inventaire du ménage seront réduits.

Mais il y a aussi d’autres avantages.

Votre assurance inventaire du logement pourrait également être moins chère.

Assurez-vous de disposer d’un coussin financier pour faire face aux coûts imprévus.

Dans la vingtaine, épargner pour une mise de fonds et obtenir un prêt important peut être une contrainte.

Mais il y a aussi des coûts supplémentaires auxquels vous ne vous attendiez peut-être pas au départ, liés à la propriété : aménagement de votre propriété, achat de matériel pour entretenir l’aménagement paysager, entretien, etc.

Il est important de comprendre et de planifier ces coûts potentiels.

Pensez à long terme

« Demandez-vous : « Combien de temps vais-je rester dans cette propriété ? »

« Compte tenu des frais de notaire, des coûts hypothécaires et des conditions changeantes du marché, vous risquez de ne pas réaliser de bénéfices si vous revendez après seulement quelques années. »

La plupart des experts s’attendent à ce que les acheteurs y restent pendant au moins cinq ans.

Cela vous permet de constituer des capitaux propres et donne à votre investissement immobilier le temps de prendre de la valeur.

Dans la trentaine ? Adaptez-le à votre style de vie

• Reconsidérez vos priorités. Agrandir une propriété sur un espace plus grand est souvent une priorité pour les propriétaires dans la trentaine. Mais ne pensez pas seulement à l’espace dont vous avez besoin. Tenez compte du climat, de la qualité de vie et de l’accès aux principaux transports et commodités. Soyez prudent lorsque vous achetez des spécimens plus gros. Ce n’est pas parce que vous pouvez vous permettre davantage maintenant que c’est toujours la bonne décision pour votre budget.
• N’améliorez pas trop votre propriété. Lors de l’achat d’une propriété à améliorer, assurez-vous de respecter les normes du quartier.
• Prévoyez de vendre votre logement actuel en même temps que l’achat de votre nouvelle résidence principale. Acheter et vendre une maison en même temps peut être une tâche ardue. « Le bon timing est important et il est également important d’avoir un bon agent immobilier pour éviter de payer des frais intermédiaires, qui peuvent être pénibles. Ils négocieront souvent en votre nom pour déterminer si vous avez le temps de quitter votre maison après la vente. Cela rend certainement le processus de déménagement un peu plus facile.

Votre quarantaine : reconsidérez vos besoins

• Concentrez-vous sur votre style de vie, pas sur votre âge :

Les acheteurs dans la quarantaine sont confrontés à des décisions difficiles en raison de leur étape dans la vie.

• Ne pensez pas que vous aurez toujours besoin d’autant d’espace. :

Si vous avez de jeunes enfants, cela ne pose peut-être pas de problème pour vous, mais pour de nombreuses personnes dans la quarantaine et plus, la phase du nid vide approche à grands pas.

De nombreuses personnes de cet âge sont occupées, aiment voyager et ne veulent pas s’occuper de l’entretien de la propriété et du jardin.

Lorsque les enfants quittent la maison, les remboursements du prêt et les dépenses mensuelles sont généralement inférieurs.

Cela libère de l’argent pour améliorer votre style de vie, voyager, épargner pour la retraite et bien plus encore.

• Prenez au sérieux le remboursement de votre prêt hypothécaire :

Les prêts à court terme sont généralement plus adaptés aux personnes âgées de 40 ans et plus.

Si vous avez derrière vous la plupart des dépenses importantes de votre vie, il peut être judicieux de commencer à rembourser votre maison plus tôt.

Assurez-vous de parler à un conseiller financier pour en savoir plus sur les implications du remboursement anticipé.

Dans certains cas, rembourser le prêt trop tôt peut ne pas vous convenir.

• Pensez à investir dans l’immobilier :

Si vous pouvez vous permettre d’acheter une résidence secondaire dans une zone de vacances, la louer peut vous apporter un revenu supplémentaire et la possibilité de profiter vous-même de la propriété.

Avec les applications, les sites Web et les réseaux sociaux, gérer et commercialiser des propriétés de vacances est plus facile que jamais.

Cependant, n’achetez pas une deuxième propriété si cela signifie que vous avez moins d’argent à épargner pour la retraite.

45-50 ans : Le dortoir étudiant

Alors un logement meublé, et pourquoi pas un dortoir étudiant ? La demande pour ce type de biens immobiliers est croissante et l’offre est modeste.

Ces dernières années, le nombre d’étudiants a augmenté en moyenne de 1,15 %.

Cette année, le nombre d’étudiants inscrits dans les universités dépassera les 2,7 millions.

Le billet d’entrée est également bon marché : cet investissement est possible pour vous à partir de seulement 80 000 euros.

Toutefois, n’essayez pas d’acheter directement une propriété pour accueillir votre enfant.

Parce que les chances que votre enfant passe la totalité de ses études dans cette propriété et dans cette ville sont très faibles.

Au mieux, il n’y restera que quelques années. L’investissement doit être envisagé sur une période de dix ans.

Investissez plutôt dans une résidence étudiante : vous déléguez la gestion du bien à un professionnel pendant toute la durée de votre investissement.

Dans une résidence étudiante, votre locataire est le gestionnaire de la résidence.

Le gestionnaire vous verse un loyer qui est déterminé au moment de la signature du contrat de location.

Il appartient alors au gestionnaire de trouver et sélectionner le locataire, mais aussi de s’occuper des inspections, de la préparation des documents, de l’état des lieux en début et en fin de location, de l’encaissement des loyers, mais aussi de l’entretien. de l’appartement (petits… Travaux).

Ils n’ont aucun souci de gestion.

Vous avez également la garantie d’investir dans un bien immobilier de qualité pour votre location : proximité des universités, transports, forte demande, potentiel de création de valeur, etc.

Acheter une propriété à 60 ans ou plus ?

Quiconque cherche une nouvelle propriété après 60 ans doit penser différemment qu’à 30 ans.

La marge d’erreur est désormais bien plus faible et il devient plus difficile de se remettre d’un grave revers financier.

Une bonne gestion des risques est essentielle.

Si cela semble un peu ennuyeux, ça devrait l’être. Chaque fois que vous envisagez d’investir des centaines de milliers de dollars plus tard dans votre vie dans un seul immeuble de placement qui nécessite des soins et un entretien importants, vous devez savoir exactement ce que vous faites et pourquoi.

Voulez-vous vraiment acheter une propriété après 60 ans ?

Vous savez peut-être exactement ce que vous souhaitez acheter, mais cela vaut quand même la peine d’y regarder de plus près.

Vous recherchez par exemple une maison de vacances, un investissement locatif ou tout simplement un appartement ?

Vous cherchez à réduire vos effectifs ou à changer votre style de vie ?

Accordez-vous plus d’importance à la fierté d’être propriétaire qu’à la flexibilité de la location ? Pensez-vous qu’acheter est une meilleure solution financière que louer ?

Certaines personnes constatent qu’elles ne sont pas entièrement sûres de leurs motivations (et de leurs attentes) d’achat ou qu’elles ont été victimes de l’influence de leurs amis et de leur famille.

Le fait est qu’acheter une propriété – ou un certain type de propriété – n’est peut-être pas la solution idéale que vous aviez en tête.

Vous constaterez peut-être même que vous accordez plus d’importance aux avantages de la location qu’à ceux de la possession, tels que : Par exemple, des coûts de maintenance inférieurs, moins d’engagements, moins de coûts inattendus et moins de maux de tête en général.

Combien de temps resteriez-vous dans cette prochaine propriété ?

Le conseil général à donner à quiconque achète une propriété est que si vous envisagez d’y vivre pendant moins de cinq ans, les coûts de transaction pourraient effacer toute appréciation de la valeur de la propriété, ce qui signifie que vous ne profiterez pas des avantages qu’apporte un investissement immobilier. lui-même.

Où faites-vous vos courses en fonction de la durée de votre séjour ?

Si vous décidez de louer ou d’acheter, vous devez examiner attentivement le marché immobilier local dans les zones que vous envisagez.

Dans certaines villes, il faut parfois plus de 15 ans pour que l’achat dépasse la location (du moins sur le papier).

Cela suppose que la valeur de la propriété augmentera avec le temps, ce qui n’est jamais certain.

Quel type de bien vous convient le mieux ?

Si vous avez toujours été propriétaire d’une maison, c’est peut-être la première fois que vous envisagez d’acheter un appartement, une maison dans une rue ou quelque chose de similaire.

Ceux-ci peuvent offrir aux seniors des avantages importants, tels que : B. entretien réduit du toit, du terrain et des autres espaces communs (y compris le séquestre de copropriété).

Mais ils entraînent également un certain nombre de nouvelles dépenses à prendre en compte dans votre budget, notamment des frais mensuels qui peuvent atteindre le montant du loyer, que paient certaines personnes, et des « dépenses spéciales » en cas d’urgence.

À l’extrême extrémité du spectre, vous pourriez envisager « d’acheter » une place dans une résidence pour personnes âgées.

Dans certains cas, cela n’implique pas l’acquisition de la propriété légale.

Au lieu de cela, vous payez un prix d’entrée élevé pour avoir le droit d’y vivre (éventuellement à vie).

Retrouvez ici : Les meilleures stratégies de communication immobilière

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